استشارة التمويل والإعانات: استهداف المصادر وتوجيه الملف

وضعيات تستدعي استشارة التمويل والإعانات

• مقاولة صغيرة أو متوسطة تعتزم اللجوء إلى تمويل بنكي وتسعى إلى التحقق من ملاءمة ملفها للمعايير المطبقة.
• تعاونية أو جمعية ترغب في الترشح لبرنامج عمومي دون أن تعرف أيها يلائم مشروعها.
• حامل مشروع يتوفر على مخطط تمويل لكنه يجهل الوثائق التي يشترطها طلب المشاريع المستهدف.
• مؤسسة أو جماعة ترابية تُعِدّ ترشحها لصندوق تعاون وتريد التحقق من اكتماله.
• إيداع أول لم يُكلَّل بالنجاح ويسعى صاحبه إلى تحديد نقاط ضعفه قبل ترشح جديد.

سير الاستشارة

1. جمع المشروع والحاجة إلى التمويل. يتسلم المكتب أولاً وصف المشروع ومخطط التمويل والقوائم المالية. وتجري هذه المرحلة بصورة غير متزامنة، عبر إرسال الوثائق.
2. رصد مصادر التمويل الملائمة ومعاييرها. يقابل المكتب بعد ذلك المشروع بالتمويلات البنكية والبرامج العمومية وصناديق التعاون. ويخضع كل مصدر يُحتفظ به لرصد معاييره.
3. مراجعة اكتمال الملف وفق قائمة التحقق P-15. ينصبّ الفحص على وجود الوثائق المنتظرة وانسجامها. وفي مرحلة سابقة، تواكب المساعدة التفاعلية IA-04 ملء قائمة التحقق هذه، دون إصدار أي رأي.
4. تحديد نقاط الضعف والوثائق الناقصة. ترصد هذه المرحلة الفوارق بين الملف ومعايير كل مصدر مستهدف. وترتب بذلك حسب الأولوية التكميلات الواجب إدخالها قبل أي إيداع.
5. العرض كتابةً أو عبر اجتماع مرئي. تشكل المذكرة التوجيهية عرضاً غير متزامن. في المقابل، يتيح الاجتماع المرئي الذي تبلغ مدته 60 دقيقة تبادلاً متزامناً، يُدوَّن في محضر جلسة.

المُخرَج

تفضي استشارة التمويل والإعانات إلى مذكرة توجيهية أو، في حالة الاجتماع المرئي، إلى محضر جلسة. وتعرض الوثيقة أولاً مصادر التمويل المستهدفة والمعايير الخاصة بكل منها. ثم تبين وضعية الملف في ضوء قائمة التحقق P-15. وأخيراً، تعدد الوثائق الواجب استكمالها. وتصل المذكرة إلى الزبون خلال خمسة أيام العمل الموالية للتوصل بالعناصر كاملة. أما محضر الجلسة فيستعرض النقاط التي جرى فحصها خلال الاجتماع المرئي.

المتطلبات المسبقة

تفترض الاستشارة إرسال وصف للمشروع ومخطط تمويل. وتُكمِّل القوائمُ المالية أو، في غيابها، ميزانيةٌ تقديرية هذا الملف. وعند الاقتضاء، يندرج طلب المشاريع المستهدف أيضاً ضمن الوثائق. ويسري الأجل ابتداءً من التوصل بهذه العناصر كاملة.

أسئلة متكررة

كيف يتم الاختيار بين المذكرة التوجيهية والاجتماع المرئي؟

تلائم المذكرة التوجيهية الحالاتِ التي يستدعي فيها الملف قراءة مفصلة للوثائق وأثراً مكتوباً. في المقابل، يعطي الاجتماع المرئي الذي تبلغ مدته 60 دقيقة الأولوية للتبادل المباشر بشأن المشروع والمصادر المُرتقبة. وفي الحالتين، ينصبّ المضمون على العناصر نفسها: المصادر المستهدفة، والمعايير، ووضعية الملف، والوثائق الواجب استكمالها. وتتلقى الاستمارةُ المشتركة للاستشارات الصيغةَ المعتمدة.

ما أجل استشارة التمويل والإعانات؟

تُسلَّم المذكرة التوجيهية في أجل خمسة أيام عمل. ويُعقد الاجتماع المرئي في موعد يُحدَّد بعد 7 أيام على الأقل من الحجز (مع إمكانية موعد ذي أولوية في أجل خمسة أيام عمل)، من الثلاثاء إلى الخميس. وتسري هذه الآجال ابتداءً من التوصل بملف كامل. غير أنها تحتفظ بطابع استرشادي، طبقاً للقواعد المشتركة لقائمة الخدمات. ومن ثم فإن نقص وثيقة يؤجل بدء سريان الأجل.

هل تضمن الاستشارة الحصول على تمويل؟

لا. تندرج الاستشارة ضمن التزام ببذل عناية ولا تترتب عليها أي ضمانة للحصول على إعانة أو تمويل. وتُنير استهداف المصادر ووضعية الملف قبل الإيداع. ويبقى الزبون صاحب القرار الوحيد في الترشح. كما يتحمل مسؤولية صحة المعلومات المُرسَلة إلى المكتب وشموليتها.

ما قواعد التراجع المطبقة؟

إزاء الزبون المستهلك، ينص القانون رقم 31.08 على حق التراجع لمدة سبعة أيام. وتحفظ هذا الحقَّ استشارةٌ يُحدَّد موعدها بعد سبعة أيام على الأقل من الحجز. وعلى العكس من ذلك، تقتضي استشارةٌ يُحدَّد موعدها في أقل من سبعة أيام تنفيذاً فورياً، دون حق التراجع. ويحصل أ.س كونسلت حينئذ على الموافقة الصريحة للمستهلك، بعد إخباره بهذه العواقب.

هل تظل الوثائق المُرسَلة سرية؟

يعتبر أ.س كونسلت المعلومات والوثائق التي يرسلها الزبون سرية. ويمر تبادلها عبر الفضاء المؤمَّن، ويقتصر استعمالها على أغراض الاستشارة. ويظل هذا الالتزام قائماً بعد انتهاء العلاقة. ويلتزم الزبون بالمثل إزاء الأدوات والمُخرَجات غير المنشورة التي يتسلمها.

ما دور المساعدة التفاعلية IA-04؟

تواكب المساعدة التفاعلية IA-04 ملء قائمة التحقق P-15. وتشرح الخانات والمعايير، وتوضح المنتظَر، وتراقب انسجام الأجوبة. غير أن المساعدة لا تُصدر أي رأي ولا تُكيِّف أي وضعية خاصة. ولا يشكل ما تنتجه مُخرَجاً: إذ يحلل المكتب بعد ذلك العمل المُعَدّ ويصادق عليه.

ما الخطوات التي يمكن أن تلي الاستشارة؟

عندما يستدعي الملف عملاً مُهيكلاً، تتولى باقة ملف التمويل أو الدعم (K-08) مواصلة العمل. وتشكل باقة مخطط الأعمال والتوقعات المالية (K-02) خطوة موالية ممكنة أخرى. أما الحاجة المتكررة فتوجّه بالأحرى نحو اشتراك مرجع (A-01). فضلاً عن ذلك، تعالج استشارة إعداد العرض أمام المستثمرين (C-03) واستشارة ميثاق الاستثمار (C-10) مسائل قريبة من استشارة التمويل والإعانات.

خارج النطاق

لا تشمل الاستشارة تحرير ملف التمويل أو الإعانة. كما لا تتضمن إيداعه لحساب الزبون. ويظل البحث عن الممولين كذلك خارج الخدمة. وأخيراً، لا تقترن المذكرة ولا محضر الجلسة بأي ضمانة للحصول، إذ تندرج الاستشارة ضمن التزام ببذل عناية.